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2019年四川农信社笔试考前30分——热点预测（二）
常考知识点二：信用风险
一、信用风险
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，因而是银行最复杂、最主要的风险。
对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
二、市场风险
1.利率风险：市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。包括：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
2.汇率风险：由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险，汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。
3.股票价格风险：由于商业银行持有的股票价格发生不变动而给商业银行带来损失的风险。
4.商品价格风险：商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的些实物产品，如农产品、矿产品（包括石油）和金属（不包括黄金）等。
三、流动性风险
流动性风险是指金融机构（特别是商业银行）所掌握的现金资产，以合理价格变现资产所获得的资金，或以合理成本所筹集的资金不足以满足即时支付的需要，从而蒙受经济损失的可能性。
流动性风险表现为流动性短缺，主要现象是金融机构所持有的现金资产不足，其他资产不能在不蒙受损失的情况下迅速变现、不能以合理成本迅速借入资金等。
四、操作风险
指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。它存在于银行业务和管理的各个方面，而且具有可转化性，即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因而难以将其与其他风险严格区分开来。
【单选】由于金融机构的交易系统不完善、管理失误所导致的风险属于（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
【答案】D。A选项市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。B选项信用风险是指指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项流动性风险是指金融机构（特别是商业银行）所掌握的现金资产，以合理价格变现资产所获得的资金，或以合理成本所筹集的资金不足以满足即时支付的需要，从而蒙受经济损失的可能性。以上三个选项均和题干不对应，故不选ABC。D选项操作风险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，符合题干中因“金融机构的交易系统不完善、管理失误”的描述，故选D。
（微信公众号：huatujrks） （编辑：yangsh）
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